Underskott av kapital i aktiebolag

Underskott av kapital är när dina räntekostnader på lån överstiger dina ränteintäkter från sparande och investeringar. Det händer oftast när du har stora lån men lite eller inget sparande som ger avkastning. Situationen är vanlig för många svenskar med bolån , och den påverkar din ekonomiska handlingsfrihet mer än du kanske tror.

Varför uppstår underskott av kapital?

De vanligaste orsakerna är höga låneräntor och stora lån i förhållande till ditt sparande Efter räntehöjningarna 2022-2023 har många fått kraftigt ökade räntekostnader Ta ett konkret exempelvis: du har ett bolån på 3 miljoner kronor med 4 procents ränta Det kostar 120 000 kronor per år i ränta Om du samtidigt har 100 000 kronor på sparkonto som ger 10 000 kronor i ränta blir underskottet 110 000 kronor Många har helt enkelt inga eller få kapitalinkomster eftersom pengarna går till amorteringar istället.

Hur påverkar det dig och dina lånemöjligheter?

Banker tittar alltid på din totala ekonomi när du ansöker om lån. Ett stort underskott av kapital gör det svårare att få nya lån godkända. Banker ser det som en riskfaktor eftersom det visar att du betalat mycket i räntekostnader utan att bygga upp kapital. Du kan också få högre räntor eller krav på större kontantinsats vid köp. Det behöver inte vara farligt, men du måste vara medveten om läget (det är ju din ekonomi det handlar om). Många bolånetagare har underskott av kapital utan att ekonomin är dålig på andra sätt.

Praktiska sätt att minska underskottet

Du kan göra flera konkreta saker redan nu. Förhandla om låneräntan eller byt bank om du hittar bättre villkor. Amortera mer än det obligatoriska kravet för att snabbare minska låneskulden och därmed räntekostnaderna. Bygg upp sparande på konton med bra ränta vissa sparkonton ger nu över 3 procent.

Investera en del av ditt sparande i fonder eller aktier som ger utdelning. Investeringssparkonto (ISK) kan vara ett smart alternativ eftersom skatten är låg och förutsägbar. Börja i liten skala om du är osäker. Även 500 kronor i månaden gör skillnad över tid. Fokusera på att öka dina kapitalinkomster samtidigt som du minskar räntekostnaderna.

Vad du bör tänka på framåt

Håll koll på ränteutvecklingen eftersom den påverkar dina månadskostnader direkt. Budgetera för både ränteintäkter och räntekostnader så att du vet var du står. Prata med din bank om din situation de kan ge råd anpassade till ditt läge. Tänk långsiktigt när du tar nya lån och undvik att belåna dig maximalt. Små förändringar nu kan göra stor skillnad för din ekonomiska trygghet på sikt.