Vad är nominell ränta och hur fungerar den

Nominell ränta är den procentandel du betalar i ränta per år på ett lån, utan några extra avgifter. När du funderar över vad är nominell ränta handlar det om den "rena" räntekostnaden. Lånar du 10 000 kr med 3% nominell ränta betalar du 300 kr i ränta per år. Bankerna använder ofta just den här siffran i annonser eftersom den ser attraktiv ut. Men den berrättar inte hela sanningen om vad lånet faktiskt kostar dig.

Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta

Nominell ränta visar bara själva räntan på lånebeloppet. Effektiv ränta inkluderar däremot alla avgifter som uppläggningsavgift, aviavgifter och administrationskostnader. Ett konkret exempel: 3% nominell ränta kan bli 3,8% effektiv ränta när du räknar in avgifterna. Banker marknadsför gärna den nominella räntan eftersom den lägre siffran lockar fler kunder. Lagen kräver dock att de också visar effektiv ränta för transparens. När du jämför lån bör du alltid fokusera på den effektiva räntan (det är här de riktiga kostnaderna syns). Den ger dig den verkliga bilden av totalkostnaden. Annars riskerar du få en obehaglig överraskning när första fakturan kommer.

Så påverkar nominell ränta ditt lån

Räntekostnaden räknas enkelt: nominell ränta gånger lånebeloppet. Men ju mer du amorterar desto mindre blir skulden och därmed sjunker också räntekostnaden över tid. Tänk på inflationens roll också. Om inflationen ligger på 4% och din ränta på 2,5% blir realräntan faktiskt negativ. Det betyder att pengarna förlorar mer värde än lånet kostar. När du väljer lån ska du jämföra effektiv ränta mellan olika långivare, inte bara titta på den nominella siffran. Kolla noggrant vilka avgifter som tillkommer. Nu har du grunderna klara och kan fatta smartare beslut kring dina lån. Rätt kunskap sparar dig pengar i längden.